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日期：2022-05-06 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-素芬
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，因此收入也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要注意。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "保险保额多少合适"的图文回答，望采纳！
