给你最合适的保险
日期:2023-06-02 分类:重疾险买20万保额够吗
学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。
这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢?我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便更好地理解后文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何?因为如果要购买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,以此来维持家庭原本的生活。
从人们的收入情况看来,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较稳妥的。
如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,我们不如看一下专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面,我们针对不同情况来进行讨论,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,让我们在过渡期也有保障。
不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况也比较可观时,我们就要考虑增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:
假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,就可以享受到更长的保障期。
这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是如果你的收入比较可观,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病,哪都需要钱,会有人嫌弃钱多吗?
假如是因为这份高额重疾险导致的,致使你的经济压力大,已经严重影响到日常生活质量了,在这时,我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品,让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年非常低,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
这里大家就要注意了,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "保险给自己投保多少的保额好"的图文回答,望采纳!