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日期：2023-06-01 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-莱丹
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品坑太多，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
