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日期：2022-03-18 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-萍子
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "保险买多少保额合适"的图文回答，望采纳！
