给你最合适的保险
日期:2023-05-27 分类:重疾险买20万保额够吗
学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就是最好的选择。
这里,学姐给大家纠正一个错误:买20万元的重疾险相比有点少。
什么原因呢?我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便更好地理解后文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。
这样说究竟是为何?因为买重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这样说是为何?
通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,工资也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于很多人而言,买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。
假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
下面,我们针对不同情况来进行讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也比较可观时,我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:
起初,我们的经济不太乐观,买的定期重疾险保额比较低。
现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用在意这个高保额。
万一生病,有很多地方都需要花钱,有人会嫌弃钱多吗?
如果是这个超高保额的重疾险,导致你有经济压力,导致生活质量下降,在这时,我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。
假如产品不好,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,不同的保单现金价值不一样,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了,大家要是想退保可保存一下:
这里得跟大伙讲讲,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买多少保额的保险才好"的图文回答,望采纳!