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给自己投保重大疾病保险需要注意的问题有哪些

日期:2023-05-27 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-托尼

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她就想着买个20万的就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这样说究竟是为何?因为要入手重疾险的话,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,收入肯定是没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,以此来维持家庭原本的生活。

从国民收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,还是50万保额是更为安稳。

倘若重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,帮助我们度过一个过渡期。

但是随着我们收入的增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,再购买能够覆盖不足的产品。

用事例来理解会更好:

由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活水平比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用在意这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,谁会嫌钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,致使你有了经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要重视。

后续需要调整一下保险产品,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品坑太多,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的现金价值在前几年不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家务必要郑重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里真的要跟大家提醒一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的问题有哪些"的图文回答,望采纳!