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保险应该要多少保额

日期:2022-03-13 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-晶晶

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,就买个20万保额就够了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。

为什么学姐要这样说呢?因为够买重疾险,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间是不能进行工作的,工资也就没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,以此来维持家庭原本的生活。

从国民收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于大多数人来说,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们选择实在是少,只能买低的保额,让这款产品作为一个过渡。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也比较可观时,我们就要考虑增加保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,经济状况比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去留意高保额的问题。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你面临着经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们就要重视起来了。

部分保险产品可以进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家郑重其事的考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里有一点不得不给大家说一下,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "保险应该要多少保额"的图文回答,望采纳!