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日期：2023-02-08 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-丽莎
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
