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给自己投保多少保额的保险才合适

日期:2023-04-04 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-北辰

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,就想着买重疾险就是让心里平衡点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢?因为买重疾险的话,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。

从收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到预算也没有那么有限时,我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,去购买能够查缺补漏的保险产品。

我们用具体事例来理解:

起初,我们的经济不太乐观,投保了保额相对较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,家庭收入高,保费不会影响到日常的生活,那就不用去特别关注这个高保额。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要注意。

有些保险产品是可以进行后续调整的,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低,假如退保的话经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保计划我就安排到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里真的要跟大家提醒一点,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "给自己投保多少保额的保险才合适"的图文回答,望采纳!