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给自己投保保额多少的重大疾病保险才合适

日期:2022-03-19 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-晓宇

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是完全不够用的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这么说是为什么?因为如果要购买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入来源也断了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,来维持家庭的基本生活。

就从国民基本收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,至少估计也得40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,安全起见,还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

接下来,我们分情况来讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

但是随着我们收入的增加,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。

举个例子来说吧:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭收入高,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你会产生经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要留意一下。

后面的生活中,把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品坑太多,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的现金价值在前几年不高,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里提醒大家,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己投保保额多少的重大疾病保险才合适"的图文回答,望采纳!