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给自己投保重疾险需要关注的事情

日期:2022-04-29 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-晓宇

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她就想着买个20万的就够了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

为何这样说?因为要入手重疾险的话,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,要知道,在这期间患者是不能去工作的,那么工资自然也是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。

根据人们的一个收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万只能算个保守花费了。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较合适的。

如果只买20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,我们分情况来讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让这款产品作为一个过渡。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也比较可观时,我们就要考虑增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

我们用具体事例来理解:

一开始,我们经济比较紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭收入高,生活不会受到保费的影响,那就不用对这个高保额产生关注。

倘若不幸生病,哪都需要费用,哪个人会嫌弃钱多?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要重视。

后续需要调整一下保险产品,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

假如产品不好,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是指退保费,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家郑重其事的考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里得跟大伙讲讲,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险需要关注的事情"的图文回答,望采纳!