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日期：2022-03-13 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-伯乐
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
