Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 给自己买重大疾病保险额度应该要多少

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

给自己买重大疾病保险额度应该要多少

日期:2022-03-08 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-海伦

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不够的。

是什么情况?我们一起解读一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为何这样说?因为够买重疾险,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这期间是不能进行工作的,收入来源也断了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持家庭原有的生活品质。

根据人们的一个收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额是更为安稳。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,把它作为过渡期的一款保险。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择更好的保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,再购买能够覆盖不足的产品。

我们用具体事例来理解:

如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,这样就可以有更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是如果你的收入比较可观,生活质量比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去留意高保额的问题。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,谁会嫌弃钱多?

假如这份超高保额的重疾险,导致你面临着经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要注意。

有些保险产品是可以进行后续调整的,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品不好,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里有一点不得不给大家说一下,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险额度应该要多少"的图文回答,望采纳!