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日期：2023-02-08 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-素芬
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注的事项"的图文回答，望采纳！
