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日期：2023-05-26 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-薇安
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意什么"的图文回答，望采纳！
