给你最合适的保险
日期:2022-02-17 分类:重疾险买20万保额够吗
昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就完全够了。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢?我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢?因为要入手重疾险的话,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为何?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入来源也断了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此,对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,估计40万至少还是要的。
要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
还有很多关于重疾险保额的选择标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用具体事例来理解:
假设我们一开始由于经济原因,选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了,生活水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且获得更长的保障期。
这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了,哪不需要钱,会有人嫌弃钱多吗?
假如这份超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,生活质量被影响到,这时候,我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,假如要退保经济损失不小,请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:
这里得跟大伙讲讲,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。
以上就是我对 "投多少额度的重疾险才好"的图文回答,望采纳!