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买重大疾病保险应该买多少额度的

日期:2023-04-13 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-沫沫

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,就买个20万保额就够了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这么说是为什么?因为要入手重疾险的话,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,因此收入也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,因此才可以帮助家庭度过这段时间,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万只能算个保守花费了。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们对不同情况进行分析,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

我们用具体事例来理解:

一开始,我们经济比较紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且保障期更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用过分关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,哪个人会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你的经济压力非常大,已经影响到日常的生活质量,这时候,需要引起我们的重视。

部分保险产品可以进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,保单都是有价值的,退保并不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值挺低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,还请慎重考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里提醒大家,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "买重大疾病保险应该买多少额度的"的图文回答,望采纳!