给你最合适的保险
日期:2023-05-26 分类:重疾险买20万保额够吗
昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就想着买个20万的就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,就买个20万保额就够了。
在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况?我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,也是为了更好的了解下文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢?因为购买重疾险时,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这样说是为何?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这段时间里患者不能工作的,收入就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大多数人来说,买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?
选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不妨看下专家怎么说:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:
一开始,我们经济比较紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。
这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了,哪不需要钱,有人会嫌弃钱多吗?
假如这份超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,生活质量被影响到,这时候,我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。
如果产品不好,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值低,假如要退保经济损失不小,请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了,倘若你们需要退保得了解一下:
这里提醒大家,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "投保重疾险多少保额够用"的图文回答,望采纳!