给你最合适的保险
日期:2023-02-07 分类:重疾险买20万保额够吗
昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就只想买个20万,觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额应该就够了吧。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的?我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何?因为在买重疾险的时候,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢?
通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,工资也就没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。无疑,对绝多数人来讲,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
还有很多关于重疾险保额的选择标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面,我们分情况来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,让它保障我们的过渡期。
但是随着我们收入的增加,等到手头不那么紧时,增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说:
一开始,我们经济比较紧张,投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期也就更长了。
这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,经济收入比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去留意高保额的问题。
毕竟发生疾病,哪都需要钱,有人会讨厌钱多吗?
假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你会产生经济压力,干扰到了生活质量,这时候,需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品,指的是把保额降低,减轻经济压力。
倘若产品太坑人,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。
但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值挺低的,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:
这里一定得提醒大家要注意一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险要关注的问题有哪些"的图文回答,望采纳!