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给自己买保额多少的保险才合适

日期:2023-04-12 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-南希

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着买个20万的就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就完全够了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为购买重疾险时,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,来维持家庭的基本生活。

就从国民基本收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,保守估计需要40万。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,稳妥打算,还是50万保额比较好。

倘若重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也比较可观时,我们就要在保险配置上花心思了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

用事例来理解会更好:

假设我们一开始由于经济原因,投保了保额相对较低的定期重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活质量比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用对这个高保额产生关注。

倘若不幸生病,哪都需要费用,谁会嫌钱多?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你会产生经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的,假如退保的话经济损失比较大,还请慎重考虑。

退保计划我就安排到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己买保额多少的保险才合适"的图文回答,望采纳!