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买重大疾病保险应该关注的事项

日期:2023-04-12 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-丽莎

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:买个20万的重疾险是不实用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这么说是为什么?因为要入手重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,收入来源也断了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持家庭原来该有的生活。

从收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于大部分人而言,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,40万只能算个保守花费了。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,50万保额应该就可以满足了。

倘若重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想了解更多关于保额选择的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,作为过渡期的选择。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

由于我们一开始没有充足的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,这样就可以有更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用在意这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你会产生经济压力,导致生活质量下降,这时候,需要引起我们的重视。

部分保险产品可以进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是指退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,假如退保的话经济损失比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:

这里大家就要注意了,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注的事项"的图文回答,望采纳!