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买重大疾病保险需要关注的情况

日期:2023-03-31 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-北辰

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着买个20万的就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,就买个20万保额就够了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。

这样说究竟是为何?因为买重疾险的话,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入肯定是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。因此,对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,至少估计也得40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较合适的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它有什么用?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,如果有朋友想深入了解保额选择,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用具体事例来理解:

假设我们一开始由于经济原因,只买了保额比较低的定期重疾险。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,那么也就让保障期更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用关注这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,谁会嫌弃钱多?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你会产生经济压力,使生活质量受到了干扰,这时候,我们就要重视起来了。

需要把保险产品进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品不好,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保退的不是交的保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值低,如果退保经济损失比较大,请大家务必要郑重考虑。

退保计划我就安排到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里真的要跟大家提醒一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的情况"的图文回答,望采纳!