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日期:2023-04-04 分类:重疾险买20万保额够吗
昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,就买个20万保额就够了。
在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况?我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢?因为当入手重疾险的时候,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这样说是为何?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间是不能进行工作的,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,以此来维持家庭原本的生活。
遵照人民的收入情况来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,至少估计也得40万。
还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。
举个例子来说吧:
由于我们一开始没有充足的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用在意这个高保额。
万一生病,有很多地方都需要花钱,会有人嫌弃钱多吗?
如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,导致生活质量下降,这时候,我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的,减轻经济压力,可以降低保额。
倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,每一个保单都有现金价值,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的现金价值在前几年不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:
这里有一点不得不给大家说一下,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要多少保额"的图文回答,望采纳!