Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 给自己投保重大疾病保险应该注意的点

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

给自己投保重大疾病保险应该注意的点

日期:2022-02-26 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-晴朗

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何?因为够买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,工资也就没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,以此来维持家庭原本的生活。

根据人们的一个收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此,对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,安全起见,还是50万保额比较好。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,想了解更多关于保额选择的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们对不同情况进行分析,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

但是随着我们收入的增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就需要增加保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,购买能够使保障更加全面的产品。

用事例来理解会更好:

一开始,我们经济比较紧张,选择了保额少一些的定期重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,这样就可以有更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭收入高,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去留意高保额的问题。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,会有人嫌弃钱多吗?

假如这份超高保额的重疾险,致使你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要关注了。

以后我们需要把保险产品调整一下,即降低保额,从而减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如要退保经济损失不小,请大家必须更细心的思考。

退保的技巧学姐就讲解到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里真的要跟大家提醒一点,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意的点"的图文回答,望采纳!