给你最合适的保险
日期:2022-02-16 分类:重疾险买20万保额够吗
昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。
在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢?我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便更好地理解后文:
一、重疾险买20万保额够吗?
买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。
这么说是为什么?因为如果要购买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间是不能进行工作的,自然也就没有收入,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,保持着家庭本该有的生活。
从收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万还只是保守估计。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。
试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:
二、目前保额配置不合理怎么办?
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。
不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。
我们用例子来说:
如果我们之前由于经济紧张,购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了,生活水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的工资比较高的情况下,经济收入比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去留意高保额的问题。
万一生病,有很多地方都需要花钱,又有谁会嫌钱多的呢?
假如这份超高保额的重疾险,致使你的经济压力大,导致生活质量下降,这时候,我们需要留意一下。
后面的生活中,把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时止损。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:
这里真的要跟大家提醒一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重疾险的额度需要多少"的图文回答,望采纳!