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给自己投保重大疾病保险应该要多少额度

日期:2022-03-14 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-瑞思

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这是为什么呢?因为如果要购买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这是为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,以此来维持家庭原本的生活。

从收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对大部分来讲,买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,至少估计也得40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

但是随着我们收入的增加,等到预算也没有那么有限时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

一开始,我们经济比较紧张,投保了保额相对较低的定期重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且保障期更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,谁会嫌钱多?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力非常大,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

以后我们需要把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。

假如产品不好,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是意味着退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年非常低,因此退保需要承担较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里不得不给大家提个醒,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该要多少额度"的图文回答,望采纳!