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给自己买重大疾病保险需要多少保额

日期:2023-02-07 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-洁雯

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就是最好的选择。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不合适的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何?因为在买重疾险的时候,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这段时间里患者不能工作的,收入来源也断了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,保持着家庭本该有的生活。

根据人们的一个收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额应该就可以满足了。

如果重疾险的保额只有20万,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如保险的保额不足,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,我们分情况来讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们很无奈只能选择较低的保额,至少它可以保障我们的国度期。

但是随着我们收入的增加,等到预算也没有那么有限时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活水平比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用去留意高保额的问题。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你面临着经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要注意。

后面的生活中,把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里不得不给大家提个醒,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要多少保额"的图文回答,望采纳!