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保险要多少额度才够用

日期:2022-03-30 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-连安

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就好好了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为何这样说?因为要入手重疾险的话,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,自然也就没有收入,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持这家庭生活质量。

就从国民基本收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较稳妥的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,至少它可以保障我们的国度期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到预算也没有那么有限时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

如果我们在最开始由于拮据的经济,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,家庭收入高,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力大,已经影响到日常的生活质量,在这时,我们就需要关注了。

后续需要调整一下保险产品,让保额降低经济压力就减轻了。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,保单都是有价值的,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值低,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的方法学姐就说到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里有一点不得不给大家说一下,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "保险要多少额度才够用"的图文回答,望采纳!