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给自己投保重疾险应该注意的情况

日期:2022-03-09 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-巧曼

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,就买个20万保额就够了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

到底为何这样说呢?因为买重疾险的话,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原来该有的生活。

依照国民每年的收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大多数人来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额是更为安稳。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果保险的保额不足以支付开支,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

接下来,我们分情况来讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到手头不那么紧时,我们就需要增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

学姐给大家举个例子吧:

一开始,我们经济比较紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活质量比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用在意这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,谁会嫌钱多?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你会产生经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要注意。

有些保险产品是可以进行后续调整的,让保额降低经济压力就减轻了。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值退了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话会面临比较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里不得不给大家提个醒,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意的情况"的图文回答,望采纳!