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日期：2022-04-12 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-夏天
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保20万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
