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给自己投保重大疾病保险多少额度够用

日期:2023-05-31 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-素芬

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢?因为要入手重疾险的话,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么这样说呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持着家庭原有的生活质量。

从人们的收入情况看来,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于大多数人来说,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,至少估计也得40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

一开始,我们经济比较紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,这样就可以有更长的保障期。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用过分关注这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你有经济压力,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要注意了。

以后我们需要把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品不好,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,如果退保经济损失比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里大家就要注意了,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险多少额度够用"的图文回答,望采纳!