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买重大疾病保险要注意的情况

日期:2022-03-07 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-西蒙

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,就买个20万保额就够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是完全不够用的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这是为什么呢?因为买重疾险的话,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,在这期间是不能进行工作的,那么工资自然也是没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持着家庭原有的生活质量。

遵照人民的收入情况来看,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较合适的。

倘若重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,想了解更多关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,我们分情况来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,把它作为过渡期的一款保险。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到手头不那么紧时,我们就需要增加保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

用事例来理解会更好:

假设我们一开始由于经济原因,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用过分关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,有人会嫌弃钱多吗?

如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,导致生活质量下降,这时候,我们需要重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,让保额降低经济压力就减轻了。

产品如果太坑人了,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,保单都是有价值的,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里真的要跟大家提醒一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险要注意的情况"的图文回答,望采纳!