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给自己投保重疾险应该关注的事情

日期:2023-02-28 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-巧曼

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不够的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这是为什么呢?因为够买重疾险,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。

根据人们的一个收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,紧打紧算也需要40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们选择实在是少,只能买低的保额,让这款产品作为一个过渡。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说:

由于我们一开始没有充足的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力非常大,干扰到了生活质量,在这时,我们就需要注意了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,减轻经济压力,可以降低保额。

产品如果太坑人了,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的现金价值在前几年不高,如果退保经济损失比较大,还请你们深思熟虑。

退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保重疾险应该关注的事情"的图文回答,望采纳!