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给自己投保重疾险多少额度才好

日期:2023-04-12 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蓝大

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她认为买个20万应该就可以了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,会认为买重疾险就是心里很好过点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为要入手重疾险的话,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,自然也就没有收入,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能覆盖这段时间的家庭支出,保持着家庭本该有的生活。

根据人们的一个收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,紧打紧算也需要40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,作为过渡期的选择。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用具体事例来理解:

由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的收入比较好的情况下,生活质量比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去特别关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你面临着经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要重视。

后面的生活中,把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品坑太多,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值挺低的,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的计策学姐就交待到这里了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里有一点不得不给大家说一下,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险多少额度才好"的图文回答,望采纳!