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给自己投保保额多少的重大疾病保险才够

日期:2022-02-26 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蓝大

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她认为买个20万应该就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:重疾险买20万保额是不够的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入来源也断了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。

依照国民每年的收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额应该就可以满足了。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要考虑增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

我们用具体事例来理解:

起初,我们的经济不太乐观,只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌弃钱多?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力非常大,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品不好,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,保单都是有价值的,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己投保保额多少的重大疾病保险才够"的图文回答,望采纳!