Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 投保重疾险应该给自己投保多少额度的

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

投保重疾险应该给自己投保多少额度的

日期:2022-03-21 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-永诚

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不合适的。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

为什么学姐要这样说呢?因为如果要购买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为什么呢?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,来维持家庭的基本生活。

依照国民每年的收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,保守估计需要40万。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,安全起见,还是50万保额比较好。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

我们用具体事例来理解:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,倘若你的收入比较好的话,经济收入比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用对这个高保额产生关注。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果原因是这份额保额的重疾险,致使你有了经济压力,导致生活质量下降,在这时,我们就需要注意了。

以后我们需要把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品坑太多,可以退保,及时止损。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年非常低,如果退保经济损失比较大,请大家郑重其事的考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "投保重疾险应该给自己投保多少额度的"的图文回答,望采纳!