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日期：2022-04-05 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-莱丹
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
起初，我们的经济不太乐观，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的事情"的图文回答，望采纳！
