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给自己投保重大疾病保险需要注意的情况

日期:2022-02-24 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-秀秀

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就是最好的选择。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对很多人来说都不够用。

为何这样说?因为如果要购买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持家庭原有的生活品质。

从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

假如保险的保额不足,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

选择重疾险保额的标准有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

接下来,我们分情况来讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,让这款产品作为一个过渡。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,增加保险配置的的日程也要提上来了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,购买能够使保障更加全面的产品。

我们用具体事例来理解:

假设我们一开始由于经济原因,选择了保额少一些的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活质量比较好,保费不会干扰到生活,那就不用关注这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你有经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要注意。

后续需要调整一下保险产品,减轻经济压力,可以降低保额。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值不高,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家必须更细心的思考。

退保的策略我就搁这边了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里大家就要注意了,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的情况"的图文回答,望采纳!