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给自己投保重疾险要注意什么问题

日期:2022-03-30 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-贝茨

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,就买个20万保额就够了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这是为什么呢?因为在买重疾险的时候,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这样说是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间是没有办法去上班的,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能够支持着家庭的生活开支,维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,安全起见,还是50万保额比较好。

倘若重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让我们在过渡期也有保障。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要考虑增加保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

举个例子来说吧:

如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的工资比较高的情况下,经济收入比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用在意这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,有人会讨厌钱多吗?

假如这份超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,生活质量被影响到,这时候,需要引起我们的重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

产品如果太坑人了,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如要退保经济损失不小,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的计策学姐就交待到这里了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险要注意什么问题"的图文回答,望采纳!