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给自己买重疾险需要注意哪些问题

日期:2022-03-06 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-南南

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额应该就够了吧。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买个20万的重疾险是不实用的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢?因为在买重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间是没有办法去上班的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持着家庭原有的生活质量。

从人们的收入情况看来,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较合适的。

倘若重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,我们分情况来讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,帮助我们度过一个过渡期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到手头不那么紧时,增加保险配置的的日程也要提上来了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

举个例子来说吧:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,家庭经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去特别关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,致使你有了经济压力,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要注意。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年非常低,假如退保的话经济损失比较大,请大家必须更细心的思考。

退保攻略学姐就放这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里不得不给大家提个醒,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意哪些问题"的图文回答,望采纳!