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给自己买多少保额的重大疾病保险才合适

日期:2022-03-12 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-北辰

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着买个20万的就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为何这样说?因为买重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这段时间里患者不能工作的,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大多数人来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,至少估计也得40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,安全起见,还是50万保额比较好。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想了解更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让这款产品作为一个过渡。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

学姐给大家举个例子吧:

一开始,我们经济比较紧张,选择了保额少一些的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用对这个高保额产生关注。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力非常大,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值挺低的,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。

退保攻略学姐就放这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里大家就要注意了,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己买多少保额的重大疾病保险才合适"的图文回答,望采纳!