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日期：2023-05-12 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-鲁班
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "怎么选保险的额度"的图文回答，望采纳！
