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保险多少保额够用

日期:2023-03-30 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蓝大

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她想着折中买个20万应该就够了吧。

很多人的看法就和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为什么学姐要这样说呢?因为当入手重疾险的时候,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间是不能进行工作的,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持家庭原有的生活品质。

从收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,我们分情况来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,经济收入比较好,保费不会干扰到生活,那就不用去特别关注这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,谁会嫌弃钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,导致你会产生经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要注意。

需要把保险产品进行后续的调整,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值低,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家必须更细心的思考。

退保计划我就安排到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "保险多少保额够用"的图文回答,望采纳!