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日期：2023-03-30 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-欧文
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着买个20万的就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持这家庭生活质量。
从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要注意。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买多少保额的保险够用"的图文回答，望采纳！
