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日期：2023-05-14 分类：重疾险买20万保额够吗
学霸说保险-瑞思
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买二十万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
