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日期:2022-03-04 分类:重疾险买20万保额够吗
昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额应该就够了吧。
这里,学姐给大家纠正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢?我们一起来分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的了解下文:
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说?因为购买重疾险时,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入来源也断了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大部分人而言,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。
如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,安全起见,还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?
还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不妨看下专家怎么说:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下,我们选择实在是少,只能买低的保额,让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧:
如果我们在最开始由于拮据的经济,买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,经济收入比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用在意这个高保额。
假如生病了,花钱的地方就多了,谁会嫌弃钱多?
如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你面临着经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,假如退保的话经济损失比较大,请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:
这里真的要跟大家提醒一点,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险需要多少保额"的图文回答,望采纳!