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给自己投保重疾险应该注意的问题

日期:2023-04-04 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-保罗

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,在这个期间患者是没有办法工作的,收入就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

从收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,稳妥打算,还是50万保额比较好。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它有什么用?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,去购买能够查缺补漏的保险产品。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

一开始,我们经济比较紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,生活质量比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去留意高保额的问题。

万一生病了,哪不需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力非常大,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们就要重视起来了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,即降低保额,从而减轻经济压力。

产品如果太坑人了,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。

退保计划我就安排到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里不得不给大家提个醒,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意的问题"的图文回答,望采纳!