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给自己投保多少保额的保险才好

日期:2022-05-15 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-樱樱

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,就买个20万保额就够了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为什么这么说呢?因为当入手重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持这家庭生活质量。

就从国民基本收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此,对大部分来讲,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,安全起见,还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们选择实在是少,只能买低的保额,作为过渡期的选择。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

举个例子来说吧:

如果我们之前由于经济紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用过分关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌钱多?

假如这份超高保额的重疾险,导致你有经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里不得不给大家提个醒,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保多少保额的保险才好"的图文回答,望采纳!