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买重疾险要多少额度才够用

日期:2022-04-03 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答
学霸说保险-连安

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就是最好的选择。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这样说究竟是为何?因为要入手重疾险的话,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这期间患者只能处于休息状态,那么工资自然也是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能够支持着家庭的生活开支,来维持家庭的基本生活。

遵照人民的收入情况来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,40万还只是保守估计。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较稳妥的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,至少它可以保障我们的国度期。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用例子来说:

假设我们一开始由于经济原因,买的定期重疾险保额比较低。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,生活质量比较好,保费不会干扰到生活,那就不用关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,致使你有了经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

需要把保险产品进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

产品如果太坑人了,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里不得不给大家提个醒,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "买重疾险要多少额度才够用"的图文回答,望采纳!