给你最合适的保险
日期:2023-04-05 分类:重疾险买20万保额够吗
昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里,学姐给大家纠正一个错误:买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢?我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间是不能进行工作的,自然也就没有收入,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑,对绝多数人来讲,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它有什么用?
重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,可以看一下专家的分析:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来,分情况我们进行讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。
用事例来理解会更好:
如果我们之前由于经济紧张,购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。
这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,经济状况比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用在意这个高保额。
假如生病了,花钱的地方就多了,谁会嫌弃钱多?
如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力非常大,导致生活质量下降,这时候,我们需要重视。
部分保险产品可以进行后续的调整,让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多,可以退保,及时止损。
但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值较少,如果退保经济损失比较大,请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:
这里有一点不得不给大家说一下,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。
以上就是我对 "要多少重疾险的保额"的图文回答,望采纳!